Existem diversos tipos de crédito disponíveis, sendo dois dos mais comuns o crédito ao consumo e o crédito hipotecário.

O crédito ao consumo destina-se a financiar despesas pessoais ou aquisição de bens de consumo, como carros, eletrodomésticos, ou até mesmo viagens. Normalmente, este tipo de crédito não requer uma garantia específica, e as taxas de juro são geralmente mais elevadas em comparação com o crédito hipotecário.

Por outro lado, o crédito hipotecário é utilizado para financiar a compra ou melhoria de uma habitação. Neste caso, o imóvel adquirido é utilizado como garantia do empréstimo, o que geralmente permite condições de financiamento mais favoráveis, como taxas de juro mais baixas e prazos de pagamento mais longos.

Os documentos solicitados variam de acordo com o tipo de crédito e a entidade que escolhemos para lhe oferecer a solução mais vantajosa. 

Indicamos aqui os mais comuns nos processos de atibuição de crédito:

1. Documentos de Identificação Assegurando a sua identificação no processo, são necessários documentos como o Cartão de Cidadão ou Bilhete de Identidade, acompanhado do Cartão de Contribuinte, para clientes nacionais. Para clientes estrangeiros, além destes documentos, é exigida uma autorização de residência permanente, garantindo assim a autenticidade da identidade.   
2. Comprovativo de Residência Garantindo a veracidade da morada fornecida pelo cliente, são solicitados documentos como o último recibo de água, eletricidade, gás ou telecomunicações, ou mesmo um seguro em vigor, como seguro de vida ou multirriscos-habitação. Algumas instituições também aceitam uma cópia da carta de condução, desde que a morada esteja presente no documento.  
3. Registos Bancários Além de confirmar a identidade do cliente, é crucial para a instituição financeira verificar a titularidade da conta bancária para onde será transferido o montante solicitado. Nesse sentido, são exigidos extratos bancários dos últimos três meses e o comprovativo do IBAN, podendo ser um cartão Multibanco com o IBAN ou o comprovativo impresso através do site do banco.
4. Declaração da entidade patronal Para trabalhadores por conta de outrem, é requerida uma declaração da entidade patronal, que deve incluir informações sobre o tipo de vínculo laboral, antiguidade na empresa e a função desempenhada.
5. Comprovativo de Rendimentos Para avaliar a capacidade de pagamento do cliente, são solicitados documentos que comprovem os rendimentos. Trabalhadores por conta de outrem devem apresentar pelo menos um recibo de vencimento ou uma declaração da entidade patronal, enquanto trabalhadores independentes devem fornecer uma declaração de IRS e nota de liquidação. Para reformados, é necessário entregar a declaração anual de pensionista.
6. Certidão de Teor Este documento apresenta um registo completo das informações relevantes sobre a habitação, incluindo histórico de propriedade, encargos associados e registos pendentes. É essencial para transações imobiliárias, como compra, venda ou arrendamento de imóveis, e é utilizado para verificar a regularidade jurídica da propriedade, sendo necessário durante o processo de escritura.
7. Caderneta Predial Este documento identifica a propriedade e fornece informações fiscais, como a morada fiscal, área utilizada e proprietários. É fundamental para verificar a situação fiscal da propriedade e é necessário para o registo na Conservatória do Registo Predial.
8. Licença de Habitação/Utilização Estas licenças certificam a habitabilidade e a utilização legal do imóvel. Emitidas pela Câmara Municipal, são essenciais para comprovar a legitimidade da propriedade aos olhos das instituições financeiras e são necessárias para obter crédito à habitação.
9. Declaração de IMT Esta declaração confirma o pagamento do Imposto Municipal sobre as Transmissões Onerosas de Imóveis (IMT) e é crucial para garantir que todos os encargos fiscais associados à compra da propriedade foram liquidados. O IMT é obrigatório na compra de imóveis e o seu pagamento é um requisito para a concessão de crédito à habitação.

Os nossos serviços de intermediação financeira não tem custos! Contudo é muito importante deixar claro que todos os tipos de créditos tem custos associados. Deixamos aqui uma listagem dos mais comuns:

1. Taxas de juro no crédito aos consumidores A taxa de juro cobrada no crédito aos consumidores pode ser fixa ou variável: Empréstimos com taxa de juro fixa – a prestação mantém-se constante durante o período do contrato e o cliente conhece desde o início o montante total de juros a pagar; Empréstimos com taxa de juro variável – a taxa de juro aplicada ao capital em dívida é revista com periodicidade idêntica à do indexante (taxa de juro de referência). No crédito aos consumidores, existem limites aos encargos que podem ser praticados (regime de taxas máximas).
2. Taxa de juro e outros encargos Além da taxa de juro, o cliente o cliente tem de pagar comissões e outros encargos associados ao contrato de crédito aos consumidores. As instituições não podem cobrar comissões associadas ao processamento de prestações de crédito nem nenhuma outra comissão aplicada com a mesma finalidade. Para que o cliente conheça o custo do empréstimo, as instituições de crédito têm de apresentar:

Taxa de juro anual nominal (TAN)

A taxa de juro anual nominal (TAN) representa o custo associado aos juros do empréstimo.

Taxa anual de encargos efetiva global (TAEG)

A taxa anual de encargos efetiva global (TAEG) representa o custo total do crédito, englobando a TAN e outros encargos cobrados pela instituição de crédito. É expressa em percentagem anual do montante total do crédito.

No cálculo da TAEG são incluídos: 

• Os juros;
• As comissões;
• Os impostos;
• Os seguros exigidos para obtenção do crédito;
• A comissão de manutenção de conta à ordem, cuja abertura seja obrigatória para a gestão do empréstimo;
• Os custos com operações de pagamento e de utilização do crédito, caso existam;
• A remuneração do intermediário de crédito, caso essa remuneração seja paga pelo consumidor, o que sucede quando recorre a um intermediário de crédito não vinculado;
•  Outros encargos associados ao contrato de crédito.

No cálculo da TAEG não são incluídos:

• Os valores a pagar caso o cliente não cumpra obrigações previstas no contrato;
• As comissões de reembolso antecipado do empréstimo;
• Os custos notariais;
• As importâncias, diferentes do preço, que tenham de ser suportadas pelos clientes aquando da aquisição de bens ou da prestação de serviços, trate-se de negócio celebrado a pronto ou a crédito.

Montante total imputado ao consumidor (MTIC)

O montante total imputado ao consumidor (MTIC) corresponde ao valor global que o cliente paga pelo empréstimo, ou seja, é a soma do montante do empréstimo e dos respetivos custos com juros, comissões, impostos, seguros e outros encargos.

Trabalhar com um intermediário de crédito oferece diversas vantagens aos clientes que procuram financiamento.

Em primeiro lugar, estes profissionais têm um conhecimento especializado do mercado financeiro e das diferentes opções de crédito disponíveis, o que lhes permite orientar os clientes na escolha da solução mais adequada às suas necessidades e perfil financeiro. Além disso, os intermediários de crédito lidam com múltiplos bancos e instituições financeiras, o que aumenta as hipóteses de os clientes encontrarem condições de crédito mais vantajosas.

Outra vantagem é que os intermediários de crédito estão sujeitos a regulação e supervisão por parte das autoridades competentes, garantindo assim uma maior transparência e proteção aos consumidores.

Adicionalmente, estes profissionais tratam de todo o processo de pedido de crédito, desde a recolha da documentação até à negociação com os credores, poupando tempo e esforço aos clientes. Por fim, os intermediários de crédito prestam um serviço personalizado e independente, focado no interesse dos clientes, o que contribui para uma experiência mais satisfatória e segura no processo de obtenção de crédito.

Um intermediário de crédito é um profissional ou empresa autorizada pelo Banco de Portugal a intermediar a contratação de crédito entre os clientes e as instituições financeiras.

Esta intermediação pode envolver a apresentação ou proposta de contratos de crédito aos consumidores, a assistência na preparação de documentos necessários para a obtenção de crédito, bem como o aconselhamento sobre diferentes produtos financeiros disponíveis no mercado.

Os intermediários de crédito devem estar registados no Banco de Portugal e cumprir com todas as obrigações legais e regulamentares estabelecidas pela legislação portuguesa, garantindo assim a proteção e os direitos dos consumidores no processo de contratação de crédito.

Ao trabalhar com a Poupa Magis na intermediação de crédito, os clientes beneficiam não só da experiência e competência dos intermediários, mas também do acesso a uma vasta gama de soluções financeiras adaptadas às suas necessidades individuais.

A Poupa Magis compromete-se a oferecer um serviço de excelência, proporcionando aos clientes uma experiência tranquila e transparente ao longo de todo o processo de contratação de crédito.